【保存版】社会人1年目におすすめのクレジットカード｜選び方・使い分け・落とし穴まで完全ガイド

ピュアな女の子

社会人になってクレカ作りたい。

社会人1年目、クレジットカードってどれを選べばいいの？

けつくん

なんとなくで選んでいると何万円と損しているかも…

「なんとなくポイントが貯まるから」「みんなが持ってるから」と選んでしまうと、損をする・無駄に浪費することも…。

この記事では、

をまとめました。これからカードを作る人はぜひ参考にしてください！

クレカ持っていないとどれくらい損する？？

前提（社会人1年目モデルケース）

• 手取り：20万円前後

• 月支出：

  • 固定費（家賃・光熱費・通信・サブスク）…8万円

  • 食費・コンビニ・外食…4万円

  • 日用品・買い物…2万円

  • 趣味・交際費…2万円

  • その他（交通・ガソリンなど）…2万円

• 合計：月18万円／年216万円

クレカ払いにした場合（還元率1%）

• 年間利用：216万円 × 1% = 21,600円相当のポイント
  👉 1年で約2万円分の損得差が発生！

高還元＋特典活用（例：三井住友NL、楽天カード）

• コンビニや楽天市場などでの還元を考慮（実質1.5〜3%狙える）

• 平均還元率：仮に1.5%とする

• 年間利用：216万円 × 1.5% = 32,400円相当
  👉 約3万円分の差にアップ！

💡 クレジットカードの選び方チェックリスト

✅ これを満たしていれば大きな失敗はなし！

• 年会費：無料 or 条件付き無料　□

• 不正利用補償・セキュリティ（番号レス・3Dセキュア対応）□

• ポイントの使いやすさ（現金等価・投資・ギフト券など）□

• 生活圏との相性（Suica/PASMO・ガソリン・ETC）□

• アプリの使いやすさ（明細リアルタイム反映）□

• 国際ブランドの分散（VISA/Master必須）□

• 付帯保険（旅行・ショッピング保険など）□

📌 まずは「3枚ルール」でOK

初心者は、3枚持ちが最適解です。

• メインカード（固定費・日常決済）

• 交通カード（Suica/PASMOやガソリン・ETC）

• 予備カード（別ブランド、障害・海外用）

👉 これだけで ポイント効率・安全性・使いやすさ を両立できます。

🎯 生活スタイル別おすすめ構成

🚇 A. 都市通勤×キャッシュレス中心

東京勤務。

基本的には現金は使わない。

✅ 楽天カード（スタンダード）

• 年会費：永年無料

• 還元率：通常1.0%（100円で1ポイント）

• 強い場面：楽天市場での買い物（最大3〜16倍キャンペーンあり）

• 特徴：楽天ペイ・楽天証券・楽天モバイルなど「楽天経済圏」と組み合わせると爆発的に貯まる

• 弱点：楽天市場を使わない人にはメリットが薄い

けつくん

僕は、パンダの絵柄がついたのを選んで最近後悔しているよ。
ちょっと恥ずかしい///

✅ 三井住友カード（NL＝ナンバーレス）

• 年会費：永年無料

• 還元率：通常0.5%（200円で1ポイント）

• 強い場面：対象のコンビニ（セブン/ローソン/ファミマ）、マクドナルドで最大5%還元

• 特徴：カード番号が印字されない「ナンバーレス」デザインでセキュリティ高め

• 弱点：楽天カードと比べると“どこでも1%”の汎用性は劣る

けつくん

デザインも少しかっと良くていいよね。

代表例：ビューカード（ビュー・スイカカードなど）

メリット：

• オートチャージ対応（改札を通るだけで自動入金）

• Suica定期券購入でもポイントが貯まる

• 交通系ICとクレジット決済が1枚で完結

👉 給与日直後に固定費が落ちるよう設定し、家計簿アプリに連携すると完璧。

🚗 B. 地方暮らし×車移動メイン

地方暮らし。

勤務地まで車で10分。

けつくん

Aを参考にしてね。

👉 ガソリンは系列を決めて給油、ETC割引も漏れなく。

✈️ C. 出張・旅行が多い人

すげぇでっけえ企業。

出張がかなり多め。

ゴールドカードのメリット（全般）

• 利用可能枠が高め → 急な大きな出費にも対応しやすい

• ポイント還元や優待サービスが充実 → 損なく元が取れる

• 空港ラウンジ無料使用や旅行傷害保険など、安心感と利便性が高い

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1. 三井住友カード ゴールド（NL）

• 年会費：5,500円（税込）→ 年間100万円以上の利用で翌年以降は永年無料

• ポイント還元：通常0.5%、スマホタッチ決済利用で**最大7%**になる店舗あり
  
  年間100万円以上利用すると翌年以降は 永年無料 に＆継続特典で10,000ポイントもらえる
  

けつくん

☝これが一番大きいと思うよ！

• 付帯特典：国内主要空港ラウンジ、旅行保険（国内・海外）、ショッピング保険

• おすすめの人：初めてゴールドを持つ新社会人向き。セキュリティ性も高く安心

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2. JCB GOLD EXTAGE（20代限定）

• 年会費：初年度無料、2年目以降3,300円（税込）

• ポイント還元：入会後3ヶ月は3倍、その後も常に1.5倍の高還元率。最大10.25%還元も

• 特典：国内/海外空港ラウンジ無料、旅行傷害保険、ショッピング保険あり

• 注意点：29歳までしか申し込めず、30歳からは年会費高めの自動切換

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3. エポスゴールドカード（招待制）

• 年会費：通常5,000円（税込）→ 招待制度や年間利用50万円で年会費無料に

• 特典：指定ショップ（最大3つ）でポイント1.5%、全国優待店舗あり、ポイント無期限

• おすすめの人：使えば使うほど“コスパが良くなる”カードを探す人

👉 航空券や旅行代金はそのカードで決済して保険を有効化。

結論

• 楽天市場ユーザー → 楽天カード

• コンビニ派 → 三井住友カード（NL）

• 電車通勤派 → ビューカード（Suica）

• 車通勤派 → 出光まいどプラス or ENEOSカード

• 旅行好き → 三井住友カード ゴールド（NL）

💰 ポイントの賢い使い方

• 集中と分散を両立：日常はメインに集中、交通や車は専用カード

• ポイントの出口を決める

  • 現金等価（支払い充当、ギフト券）

  • 投資（投信購入に使えるサービスあり）

  • 電子マネー・交通IC

• 失効しないようにアプリ通知設定

⚠️ 絶対にやらないこと

1. 自動リボ・あとからリボを放置

2. 支払い日を忘れて延滞（信用情報に傷）

3. キャンペーン目当てで短期解約を繰り返す

🙋 よくある質問

Q. 1枚だけでいい？
→ 可能だけど、通信障害や海外では不便。予備1枚は持とう。

Q. 国際ブランドは？
→ 最低1枚は VISAかMaster。＋JCBやAmexは好みで。

Q. ゴールドカードは必要？
→ 年に何回使うか次第。使わない特典＝年会費の無駄。

✅ まとめ

• 社会人1年目は 3枚ルールが最適解

• 生活スタイル別に「都市・地方・旅行」で構成を変えると便利

• 固定費を集約して自動でポイントが貯まる仕組みを作る

• リボ・延滞・短期解約は信用を壊すNG行動